MICROCRÉDITOS

• ¿QUÉ ES?

Es un sistema de financiación que ayuda a las personas más pobres o con menos recursos que no contaban con los requisitos para pedir un crédito tradicional(pequeños préstamos).

Siguen siendo créditos normales solo que son más accesibles a un público más amplio debido a la falta de exigencia de los requisitos,sirve como ayuda ante 
situaciones de urgencia como el impago o la falta de liquidez;con los microcréditos se pretende dar una oportunidad a esas personas para romper el círculo de la pobreza ya que posibilitan la inversión en proyectos convirtiéndolos en emprendedores en el ámbito laboral.

• ¿CUÁLES SON SUS OBJETIVOS?

-Uno de sus objetivos es apoyar a iniciativas comerciales a sean de personas o de grupos de personas con poca capacidad económica y así reducir la pobreza en la que se encuentran y así mejorar no solo su situación económica,sino su calidad de vida y contribuyen al desarrollo socioeconómico de esa zona.

-Otro objetivo de los microcréditos es estimular comunidad enteras por su extensión ya que en muchos lugares las mujeres carecen de un historial laboral estable(trabajo fijo) y eso es algo que los prestamistas tradicionales suelen requerir,aparte se pretende empoderarlas y ayudar a disminuir la violencia doméstica y proporcionarles algo de independencia.

• ¿CÓMO FUNCIONAN?

El microcrédito funciona así:

1. Se concede el préstamo a personas que están en situaciones precarias normalmente para adquirir herramientas para ejercer un trabajo.
2. Una vez obtenidos los materiales,esa persona puede empezar a trabajar y crear beneficios para cubrir la deuda que conlleva intereses y obligaciones.
3. De esta forma la persona se siente responsable de su vida y crea beneficios.
4. Para pedir un micropréstamo debe pasar unos filtros,por ejemplo,no se puede conceder un préstamos para herramienta de carpintería si no se tienen nociones por mucha demanda que haya.

   *Tanto el importe de los microcréditos como los plazos de devolución se              adaptan a la realidad socioeconómica del país.

• FUNDADOR

 D. Muhammad Yunus:

-Nació el 28 de junio de 1940 en chittagong(Bangladesh).

Es un emprendedor social,economista y líder social.

-Estudió en la ciudad de Nueva Delhi y amplió sus estudios en Estados Unidos gracias a becas de las instituciones Fullbright y Einsenhower.Cuando terminó volvió a su tierra natal para trabajar en el departamento de Economía de la Universidad de Chittagong,donde en el año 1974 desarrolló la idea de los microcréditos: Fundó una organización social llamada "Gram Sarker",cuyo objetivo era ayudar a 43 mujeres con muchas deudas dándoles $27.Cada una de las mujeres recibió la cantidad que adeudaba a cambio de concentrarse en el trabajo y devolver el dinero cuando pudieran.El éxito que obtuvo la organización,finalizó en la creación del Banco Grameen(banco de la aldea)en el año 1976.
Recibió el premio nobel de la paz en 2006 gracias a esta acción.

-Recibió varias críticas y acusaciones hacia él y hacía su trabajo:

1. En el año 2010 la televisión de noruega denunció que Yunus desvió una ayuda de gobierno con valor de 96 millones de dólares a otra sociedad y no al objetivo aprobado.No era un fraude y se habia realizado por motivos fiscales,buscando beneficiarse.A la vista del rechazo genrado,Grameen regularizó la operación.
2. Durante 2010,en la india se ha registrado 51 casos de suicidos vinculados a prácticas coercitivas de insitituciones de microfinanzas a la hora de recuperar sus préstamos.
3. El éxito de la idea de Yunus trajo consigo muchas instituciones con fines parecidos que han florecido al abrigo de la existencia de dinero de los países desarollados para estos productos y de un nivel cero de reculación en los países que reciben el dinero.El escaso control tuvo como consecuencia la opacidad en las concesiones,deficiente gestión,quiebra de algunas instituciones....Es decir,los problemas típicos derivados del rápido crecimiento en un marco no controlado

• ORIGEN Y DESARROLLO

Aunque los microcréditos están muy extendidos por el mundo,su origen tuvo lugar en Asia,más concretamente en Bangladesh(estaba ligado a los países en desarrollo); Su primer objetivo fue mejorar el poder adquisitivo de la población más pobre del país, por eso los microcréditos de la época tenían un 0% de intereses.
Se ha expandido a gran velocidad en el marcado occidental.Desde su origen como microcréditos sociales creados por Muhammad Yunns,para mujeres emprendedoras hasta su adaptación al mundo occidental como forma de obtener un extra de liquidez en momentos de necesidad. Después de su éxito en Bangladesh,EEUU copió su formato,adapatándolo a la sociedad de su país,el cambio estaba en que por su formato exigía el reembolso de los créditos a comienzos del mes siguiente a la solicitud,coincidiendo con cuando cobramos nuestros ingresos.
Los "payday loans"(microcréditos en Estados Unidos) permitían obtener pequeñas cantidades de dinero para urgencias para las que no teníamos suficiente dinero.En la época de los 90 debíamos acudir a una oficina y realizar la solicitud de manera presencial,sin embargo hoy en día lo podemos hacer desde el sofá de casa gracias a las tecnologías.
Los microcréditos online que son los que conocemos actualmente fueron creados por Reino Unido y desde entonces se han ido desarrollando cada vez más.

• VENTAJAS E INCONVENIENTES

-VENTAJAS

1. No se necesitan avales ya que se basa en la viabilidad de tu negocio y en los sociales se necesita un certificado de vaibilidad de una entidad .En la actualidad, las entidades financieras suelen pedirlo.
2. Es necesario elaborar un plan de negocio y antes de solicitar el microcrédito.
3. El pago de las cuotas suele ser bastante flexible aunque algunas entidades han endurecido las condiciones por el aumento de morosidad.
4. Las condiciones de financiación pueden ser mejores que otros préstamos.

-DESVENTAJAS

1. La escasez de crédito,la crisis y el aumento de la morosidad han llevado a una reducción significativa del número de microcréditos que ofrecen las entidades y a un aumento del número de solicitudes, por lo que el acceso a éstos es algo complicado y es necesario atravesar todo el proceso.
2. Algunos programas también llevan comisiones.El microcrédito no es una subvención:conlleva gastos y hay que devolverlo.
3. Los microcréditos están pensado para pequeñas inversiones.Si se necesita más capital,hay que buscar otra alternativa.

• USO DE MICROCRÉDITOS EN PAÍSES POBRES

Según la web de EL PAÍS: 

-Los microcréditos no han cumplido las  numerosas promesas que los organismos internacionales y ONG´s hicieron,hasta el punto que se puede afirmar que los mircocréditos prepresentan uno de los mayores fracasos en las políticas de cooperación al desarrollo.Hablan de un fracaso a la luz de dos premisas fundamentales,como son la reducción de la pobreza y privación entre sus receptores,quienes por el contrario viven utilizando estos microcréditos para financiar gastos esenciales de subsistencia y el acceso a servicios básicos para ellos y sus familiares,al tiempo que tampoco han generado un desarrollo económico en linea con el volumen de recursos destinados a los mismo,mientras que otros sectores productivos formales han visto en muchos países como su disponibilidad de crédito se reducía o se eliminaba como consecuencia de redirigir esta hacia unas microfinanzas que se convertían en el motor de una economía informal que debilitaba al Estado.

• VÍDEOS

• BIBLIOGRAFÍA

         https://www.symbaloo.com/mix/martamartin2